Recensione Conto Arancio ING: Il Costi, Caratteristiche e Vantaggi

Tra le soluzioni bancarie disponibili per i clienti italiani, il Conto Arancio è una delle alternative da prendere in considerazione. Questo conto corrente è proposto dalla banca ING, che rappresenta a oggi uno dei migliori istituti di credito in Italia.

Conosciuto in passato come ING Direct, l’istituto bancario ING offre nel nostro paese servizi di retail banking dal 2001. Al momento la banca vanta oltre 1.200.000 clienti e si distingue anche per il volume di transazioni finanziarie gestite, che superano complessivamente i 21 miliardi di euro.

In questa recensione Conto Arancio prenderemo in esame tutte le principali caratteristiche di questo prodotto. Analizzeremo in particolare le funzionalità di gestione del conto, i costi e le commissioni applicate, le carte di pagamento e i servizi di Conto Arancio.

Analizzeremo anche le recensioni dei clienti che utilizzano questo conto corrente ING, cercando di mettere in luce sia gli aspetti positivi che gli eventuali punti deboli di questa soluzione bancaria.

Che cos’é conto Arancio?

Il conto corrente Arancio ING è la soluzione digitale per i correntisti italiani proposta ING Group. Si tratta di un conto 100% digitale, che gli utenti possono aprire con una procedura interamente online e che possono gestire da sito web e app, un po’ come avviene sia per BBVA che per N26.

Tra i conti digitali questo di ING bank è una delle soluzioni più sicure. Il livello di sicurezza è aumentato grazie a un sistema di autorizzazione delle spese tramite applicazione. Tutte le transazioni vengono segnalate da notifiche in tempo reale, così che il cliente possa sempre essere informato sui movimenti in entrate e in uscita.

Caratteristiche conto corrente Arancio

Nelle prossime sezioni di questa nostra recensione completa cercheremo di mettere in risalto tutto ciò che si dovrebbe conoscere per valutare l’eventuale convenienza del conto Arancio e per capire se aprire o meno un conto con la società ING.

Gestione del Conto

La gestione del conto corrente Arancio può essere effettuata interamente online. I clienti possono accedere all’area riservata collegandosi al sito web ufficiale, oppure installando l’applicazione della banca su smartphone o tablet.

In caso di difficoltà con l’accesso ai servizi associati al conto o con la normale operatività bancaria, i correntisti possono comunque mettersi in contatto con il servizio clienti.

La banca ING è comunque presente sul territorio italiano con alcune filiali fisiche localizzate nelle principali province del nostro paese. I correntisti possono scegliere di recarsi in filiale se preferiscono ricevere assistenza di persona, anche se l’istituto di credito ha organizzato i servizi per rendere l’assistenza online soddisfacente.

Costi e commissioni

La banca ING ha deciso di puntare sulla trasparenza e di evitare costi nascosti che potrebbero rovinare l’esperienza dei clienti e le opinioni che essi hanno del conto corrente Arancio. Sul sito ufficiale sono indicati chiaramente i costi del conto Arancio, che riportiamo qui schematicamente.

	Conto Corrente Arancio	Conto Corrente Arancio + Modulo Zero Vincoli(per i primi 12 mesi)
Canone mensile	0 €	2€ 0€
Prelievi di contante con carta di debito in Italia e in Europa	0,95 € cad.	0 €
Bonifici SEPA fino a 50.000 € online	0 €	0 €
Bonifici SEPA fino a 50.000 € tramite servizio clienti	2,50 € cad.	0 €
Modulo di assegni	7,50 € cad.	gratis 1 all’anno

Per analizzare i costi è utile mettere a confronto il conto corrente base e quello con il modulo Zero Vincoli. Entrambi hanno delle spese di gestione contenute, ma nel primo caso i costi sono associati alle operazioni, mentre nel secondo viene applicato un canone mensile.

Conto Arancio base

Il conto arancio nella sua versione base è un conto corrente a canone zero. I bonifici SEPA fino a 50.000 € possono essere effettuati direttamente online e sono gratuiti. Sui bonifici SEPA oltre tale soglia viene applicata un costo per transazione di € 2,50 e l’operazione deve essere effettuata tramite servizio clienti.

I clienti che scelgono la versione base del conto possono effettuare prelievi di contanti sia in Italia che all’estero con una commissione di € 0,95 per operazione. Viene data inoltre la possibilità di richiedere l’emissione di un libretto degli assegni, sostenendo un costo di € 7,50.

Conto Arancio con modulo Zero Vincoli

Scegliendo di sottoscrivere il modulo Zero Vincoli i clienti possono beneficiare dell’azzeramento dei costi sulle operazioni. In questo caso è previsto un canone mensile di € 2 al mese, per un canone annuo totale di € 24. Attualmente il modulo Zero Vincoli è in promozione gratuita per 12 mesi, dopo i quali scatterà l’addebito del canone fisso mensile.

I clienti possono però usufruire di una riduzione permanente del canone scegliendo di accreditare lo stipendio o la pensione, oppure effettuando versamenti mensili di almeno 1.000 euro. Di fatto scegliendo il conto Arancio come conto corrente principale si potrà avere gratuitamente il modulo Zero Vincoli.

I clienti con questa versione del conto corrente Arancio possono eseguire bonifici SEPA gratuiti, senza applicazione di commissioni nemmeno per le transazioni superiori ai 50.000 euro. Un altro vantaggio è il prelievo gratuito di contanti (in Italia e in tutti i paesi europei) con la carta associata al conto.

Ai clienti con modulo Zero Vincoli viene offerto inoltre un blocchetto degli assegni gratis ogni anno. Nel caso in cui si rendessero necessari ulteriori assegni sarà possibile richiedere dei libretti aggiuntivi al costo di € 7,50 ciascuno.

Carte di pagamento

Attraverso conto corrente Arancio è possibile richiedere l’emissione di diverse tipologie di carte di pagamento. La banca ING dà la possibilità di scegliere tra carta di credito, carta di debito e carta prepagata, tutte appartenenti al circuito Mastercard.

Carta di credito Mastercard Gold

La Mastercard Gold è una delle carte di credito più richieste in Italia. I clienti con conto Arancio possono richiedere l’emissione di questa carta di credito da associare al conto per effettuare acquisti online e nei negozi fisici in tutta sicurezza.

La carta ha un canone mensile di 2 euro, ma ai clienti viene data la possibilità di azzerarlo effettuando nell’arco del mese transazioni per almeno 500 euro, oppure mantenendo attivo un servizio Pagoflex, che consente di pagare gli acquisti in comode rate mensili. Non sono previsti costi di emissione e costi per la sospensione temporanea della carta. In caso di smarrimento è possibile chiedere l’emissione di una nuova carta al costo di 10 euro.

La carta non prevede costi di transazione sui pagamenti effettuati in euro. Viene applicata invece una commissione del 2% sui pagamenti in valuta estera. Questa carta di credito può essere utilizzata anche per il prelievo di contanti, operazione sulla quale viene applicata una commissione del 4% (minimo 3 euro a prelievo).

La carta di credito Mastercard Gold ha un plafond mensile standard di 1.500 euro e l’addebito delle spese viene effettuato sul conto corrente ogni 10 del mese. Da sito web e applicazione ufficiale è possibile modificare i limiti. Si suggerisce di mettersi in contatto con il servizio clienti per incrementare il tetto massimo di spesa mensile.

Carta di debito Mastercard

I clienti possono associare al conto Arancio anche la carta di debito Mastercard. La differenza principale rispetto alla carta di credito è che il denaro speso viene scalato subito dal conto e dunque serve un saldo sufficiente affinché la transazione venga eseguita correttamente.

La carta di debito è a canone zero, è previsto però un costo di rilascio di 3 euro. Non sono previsti costi per il rinnovo e per la sospensione temporanea, mentre in caso di riemissione viene richiesto il pagamento di 10 euro.

La carta di debito è utile per prelevare contanti in tutto il mondo. Sui prelievi in Italia e Europa viene applicata una commissione di 0,95 euro per operazione, a meno che sul conto non sia stato attivato il modulo Zero Vincoli con prelievi gratuiti. Sui prelievi nei paesi dell’area mondo viene applicata invece una commissione fissa di 2 euro.

I pagamenti online e nei negozi fisici non prevedono commissioni di transazione. Si applica una commissione del 2% solo sui pagamenti effettuati in valuta estera nel caso in cui si decidesse di usare questa carta in paesi che non hanno l’Euro come moneta corrente.

Carta prepagata Mastercard

Per poter disporre di uno strumento per i pagamenti non è necessario richiedere per forza l’emissione di una carta collegata al conto. La banca ING dà ai correntisti Arancio la possibilità di richiedere una carta prepagata Mastercard, la quale come tutte le prepagate dovrà essere caricata per effettuare le transazioni e non potrà accedere direttamente al saldo del conto.

La prepagata Mastercard è a canone zero. La versione di base è una carta digitale con emissione gratuita, ma i clienti possono optare per la carta fisica sostenendo la spesa di 10 euro per l’emissione. Il canone annuo è gratuito anche nel caso in cui si scegliesse la versione fisica della prepagata.

La prepagata ha un costo di ricarica di 1 euro, motivo per cui si suggerisce di non effettuare ricariche di piccolo importo per evitare che le commissioni abbiano un impatto eccessivo sui costi finali della carta. Sulle operazioni di prelievo in contanti viene applicata una commissione di 2 euro, sia per i prelievi in Italia che all’estero.

Le transazioni nei negozi fisici e online non prevedono costi aggiuntivi. Viene applicata una commissione del 2% su tutte le transazioni eseguite in valuta estera.

I servizi di conto Arancio

La forza del conto Arancio non risiede solo nelle caratteristiche del conto corrente, ma anche nei numerosi servizi associati. La banca ING ha ideato infatti dei servizi pensati sia per i clienti attenti maggiormente al risparmio, sia per coloro che vogliono investire per puntare a un guadagno maggiore, consapevoli di dover correre un rischio più alto.

Accanto ai prodotti di risparmio e investimento, la banca ING offre servizi di assicurazione ed eroga prestiti personali e mutui. Con questa gamma di servizi il conto Arancio è al fianco delle persone per qualsiasi esigenza, dalla protezione e gestione del capitale alle linee di credito per progetti importanti.

Conto deposito Arancio

Il conto deposito Arancio è una soluzione di investimento a basso rischio proposta da ING per aiutare i clienti a far fruttare i loro soldi. Gli interessi corrisposti dai conti deposito sono influenzati dal tasso di interesse della Banca Centrale Europea: quando i tassi della BCE aumentano anche quelli dei conti deposito salgono e questi strumenti diventano interessanti per far crescere i risparmi.

Il conto deposito Arancio è riservato ai clienti che hanno aperto un conto corrente Arancio. Il denaro può essere trasferito con un semplice bonifico dal conto corrente al conto deposito, così che possa iniziare a fruttare. La soluzione di conto deposito della banca ING è a zero spese, non sono applicati costi di apertura, gestione e chiusura dell’investimento.

Attualmente i clienti possono ricevere un interesse del 4% lordo annuo sulle somme messe in giacenza nel conto deposito senza vincoli entro il 31 dicembre 2023. Non trattandosi di una soluzione vincolata, i clienti possono ritirare il capitale (totalmente o parzialmente) in qualsiasi momento, trasferendo i soldi sul conto corrente Arancio senza il pagamento di penali.

Il tasso promozionale è valido per i depositi fino a 100.000 euro. Sul denaro eccedente tale cifra sarà applicato il tasso di interesse base del conto corrente pari all’1% annuo lordo. Si ricorda che sia sul tasso di interesse del conto deposito che su quello del conto corrente si applica la tassazione del 26%, come previsto dalla legge italiana.

Gli interessi maturati saranno accreditati automaticamente sul conto corrente arancio allo scadere dei dodici mesi. In caso di riscossione anticipata del capitale, gli interessi maturati saranno applicati alla chiusura del conto deposito.

Altri servizi

Al conto Arancio possono essere associati dei servizi aggiuntivi, che migliorano l’esperienza dei clienti e consentono loro di muoversi nel mondo finanziario con un unico conto.

Investimenti

La banca ING apre ai clienti i mercati finanziari e dà loro la possibilità di investire con conto Arancio in maniera semplice. Grazie al servizio MYMoneyCoach i clienti possono richiedere una consulenza finanziaria digitale per confrontarsi con un esperto.

La consulenza digitale servirà a comprendere gli obiettivi del singolo cliente e la sua propensione al rischio, in modo da individuare i prodotti finanziari ottimali per la costruzione del portafoglio. I fondi di investimento proposti dal gruppo ING sono stati sviluppati collaborando con partner finanziari internazionali, tra i quali si possono citare a titolo di esempio Amundi, BlackRock e Fidelity.

I clienti che hanno già esperienza con gli investimenti possono scegliere in autonomia gli strumenti su cui allocare il capitale, senza dover per forza richiedere la consulenza digitale con un esperto della banca ING.

Assicurazione Vita

La banca ING è attiva anche nel comparto assicurativo e propone ai suoi clienti un’interessante assicurazione vita. Si tratta di una polizza online che può essere stipulata dai clienti di età compresa tra i 18 e i 65 anni, non è necessario presentare alcun certificato medico ed è sufficiente attendere un giorno affinché l’assicurazione diventi attiva.

Seguendo la veloce procedura online e rispondendo alle domande i clienti possono scegliere il capitale da assicurare e possono scegliere una o più garanzie facoltative tra quelle disponibili. Sulla base delle preferenze espresse sarà individuato il premio assicurativo mensile da corrispondere, che sarà addebitato in automatico sul conto corrente Arancio.

L’Assicurazione Vita di conto Arancio include di default la garanzia decesso, che risponde in caso di morte dell’assicurato. Come garanzie facoltative i clienti possono scegliere l’Invalidità totale permanente da infortunio o malattia e la Malattia grave.

La polizza include sempre anche la copertura Lieto evento, che entra in gioco in caso di nascita o adozione di un figlio e che consente all’assicurato di ricevere un rimborso fino a 500 euro per le spese sostenute.

Ai titolari di conto corrente Arancio che hanno sottoscritto almeno un altro prodotto tra conto deposito Arancio e MYMoneyCoach sarà offerto un aumento del capitale assicurato fino al 10%, come vantaggio per i clienti più attivi.

Prestito Arancio

Realizzare i progetti personali e sostenere le spese della vita quotidiana talvolta può risultare complesso. Per aiutare i clienti a superare i momenti di difficoltà e per essere al loro fianco nei periodi più importanti della vita, la banca ING ha ideato il prestito Arancio.

Si tratta di un prestito personale che i clienti possono richiedere online seguendo una procedura che impiegherà in totale circa cinque minuti. Dopo l’approvazione da parte della banca il capitale sarà erogato direttamente sul conto corrente Arancio.

Il prestito non prevede costi per l’apertura della pratica. I clienti possono effettuare un rimborso anticipato parziale o totale senza dover corrispondere delle penali e anche le opzioni Salto Rata e Riduci Rata non prevedono costi extra. L’unico costo da sostenere è la commissione di istruttoria pari all’1%.

Con il prestito Arancio possono essere richiesti da 3.000 a 50.000 euro, da restituire in rate mensili in un periodo complessivo che va da 12 a 96 mesi. Il prestito personale della banca ING è un finanziamento flessibile grazie alle opzioni Salta Rata e Riduci Rata che consentono di modificare la rata mensile o di saltarla (rispettando le condizioni definite nel contratto).

Scegliendo di addebitare le rate sul conto corrente Arancio ai clienti viene garantita una riduzione dello 0,5% del TAN. I clienti possono comunque scegliere un conto corrente differente per la restituzione del capitale nel caso in cui non fossero interessati a questo sconto.

Per restituire il capitale con la massima serenità e senza temere imprevisti si può scegliere di sottoscrivere la polizza Proteggi Prestito Arancio. Il premio mensile viene stabilito sulla base dell’ammontare del capitale erogato e della durata del finanziamento e viene aggiunta in automatico alla rata mensile che il cliente paga per restituire il capitale.

Mutuo Arancio

La banca ING assiste i suoi clienti anche nell’acquisto di un immobile, proponendo il mutuo Arancio. Si tratta di un mutuo 100% digitale, che i clienti possono richiedere seguendo la procedura online da smartphone o da pc.

L’istituto bancario ha ideato tre offerte di mutui. I clienti possono optare per il mutuo a tasso fisso, che prevede il pagamento della stessa rata per tutto il periodo del finanziamento. Per provare a sfruttare a proprio vantaggio le variazioni dei tassi di interesse della BCE i clienti possono scegliere il mutuo a tasso fisso rinegoziabile. In questo caso si parte con una rata fissa mensile, ma si ha la possibilità di rinegoziare il tasso di interesse del mutuo.

L’ultima alternativa è il mutuo a tasso variabile, la cui rata mensile varia a seconda dell’andamento dei tassi di interesse della BCE e dei mercati di riferimento. Nel mutuo a tasso variabile non si può prevedere l’esatto importo della rata, che potrebbe variare anche molto seguendo le oscillazioni dei tassi centrali.

Scegliendo di addebitare le rate sul conto Arancio i clienti possono ottenere una riduzione dello 0,2% del TAN del finanziamento immobiliare. Chiedendo il mutuo per l’acquisto di un immobile green (classe energetica B, A o superiore) i clienti possono ottenere una riduzione di 0,1% sul tasso di interesse.

Supporto clienti e assistenza

Il supporto clienti conto Arancio è uno dei punti di forza di questo conto corrente digitale. Il gruppo bancario ING ha investito molto sul servizio di assistenza, consapevole dell’importanza di restare al fianco dei clienti nei momenti di difficoltà.

I correntisti possono mettersi in contatto con l’assistenza clienti via chat o tramite telefono. L’assistenza via e mail è stata sostituita da quella tramite chat, considerata più immediata rispetto ai tradizionali messaggi elettronici.

Scegliendo l’assistenza via chat i clienti possono avviare una conversazione dal lunedì al venerdì nella fascia oraria 8.00 – 22.00 e il sabato nella fascia oraria 8.00 – 18.00. Scegliendo invece l’assistenza tramite telefono i clienti possono mettersi in contatto dal lunedì al venerdì nella fascia oraria 9.00 – 18.00. Dal telefono fisso il numero da comporre è 800 717 273, mentre da telefono cellulare e dall’estero il numero di riferimento è +39 02 99 96 789.

La banca ING ha messo a disposizione anche un numero specifico per l’assistenza per l’apertura di nuovi prodotti. Si potrà ricevere questa assistenza componendo il numero +39 02 99 967 921, valido per chiamate da cellulare e da telefono fisso, sia dall’Italia che dall’estero.

Come aprire conto corrente Arancio?

Aprire un conto corrente può risultare un’operazione difficoltosa per i conti correnti tradizionali, per i quali viene richiesto ai clienti di recarsi fisicamente in filiale. Il discorso è diverso se si sceglie di aprire conto corrente Arancio di ING: è infatti possibile eseguire l’intera procedura online e aprire il conto in pochi minuti.

Per iniziare la procedura di apertura del conto è sufficiente collegarsi da sito web o app e fare click su Apri Conto Corrente Arancio. Si avvierà la procedura guidata, durante la quale viene richiesto di inserire i dati personali, scegliere se attivare o meno il Modulo Zero Vincoli e decidere quali carte di pagamento collegare al conto.

La procedura di apertura di questo conto ING è resa più veloce dalla possibilità di confermare la propria identità con SPID. Effettuando l’accesso con SPID l’identità sarà verificata in pochi secondi, senza la necessità di parlare con un operatore della banca.

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Quali documenti servono per aprire Conto Arancio?

Per non perdere tempo e per velocizzare ulteriormente la procedura di apertura del conto, è utile conoscere i documenti necessari così da prepararli in anticipo. Durante la procedura vengono richiesti i seguenti documenti e dati:

• Documento di identità in corso di validità (carta di identità, patente di guida o passaporto);
• Tessera sanitaria;
• Indirizzo email valido;
• Numero di cellulare.

Affidabilità conto Arancio

Leggendo le conto Arancio recensioni che si trovano online ci si può fare un’idea sull’affidabilità del Conto Arancio. La maggior parte dei clienti che hanno aperto un conto corrente online con la banca ING Direct ha espresso dei pareri positivi sul conto e sugli strumenti a esso collegati.

Il conto è stato apprezzato in particolare per la semplicità di apertura e di gestione. Gli strumenti di home banking consentono ai clienti di gestire tutte le operazioni direttamente da pc o da smartphone, senza doversi recare in una filiale fisica.

La banca ING tra gennaio 2021 e settembre 2023 ha intervistato 179 clienti, chiedendo loro di dare un voto alla semplicità di apertura del conto. Questo conto digitale ha ottenuto un punteggio medio di 4.2/5, a dimostrazione della praticità della procedura online.

I clienti hanno espresso pareri positivi anche per le basse spese di gestione e per le commissioni contenute (con la possibilità addirittura di azzerarle) che vengono applicate sulle principali operazioni finanziarie, come bonifici e prelievi di contanti.

La Nostra Opinione

Analizzando le caratteristiche del conto e leggendo diverse opinioni dei clienti ci siamo fatti un’idea generale del conto corrente digitale della banca ING. La nostra opinione su Conto Arancio è positiva, crediamo che questo conto digitale sia una valida soluzione per chi è alla ricerca di un conto corrente semplice da gestire e a basse spese.

Diventando correntisti di conto Arancio i clienti possono inoltre accedere a una vasta gamma di servizi, da prodotti assicurativi a finanziamenti. I clienti possono stipulare un’assicurazione sulla vita, richiedere un prestito personale e un mutuo, godendo tra l’altro di condizione agevolate se si addebitano le rate sul conto Arancio.

Questo conto corrente può essere inoltre una valida porta di accesso al mondo degli investimenti. I clienti con più esperienza possono operare in autonomia scegliendo i prodotti finanziari dall’ampio catalogo, mentre i clienti meno esperti possono richiedere una consulenza finanziaria online.