N26 Recensione: Costi, Vantaggi e Funzionalitá

Nel vasto panorama dei conti correnti digitali, il conto N26 si posiziona tra le migliori soluzioni per i clienti italiani. Sia chi è alla ricerca di un conto corrente a zero spese, sia chi è disposto a pagare un canone mensile per disporre di un conto con un maggior numero di funzionalità può trovare in N26 la soluzione ideale.

In questa recensione completa N26 abbiamo raccolto tutte le informazioni principali sull’offerta di questa banca. Vedremo in dettaglio quali sono le caratteristiche principali del conto, quali sono le tipologie di conti disponibili, focalizzandoci anche sull’offerta business.

Parleremo poi dei costi di N26, dei servizi messi a disposizione dei clienti, della procedura da seguire per portare a termine l’apertura del conto e dell’assistenza clienti. Faremo un accenno anche alle opinioni dei clienti che da tempo utilizzano questo conto corrente online.

Che cos’é N26?

Prima di aprire un conto è utile informarsi sulla banca che offre i servizi, per capire se si tratti o meno di una soluzione affidabile. N26 Bank AG (conosciuta fino al 2016 come Number 26) è una banca tedesca e ha la sua sede principale a Berlino.

In tanti si chiedono se N26 è una banca. Questa non rientra in realtà tra le banche tradizionali, ma è più propriamente un intermediario con licenza bancaria. Nonostante la definizione sia differente, N26 deve comunque sottostare alla legislazione e ai controlli che riguardano le banche tradizionali.

Fondata nel 2013 da Maximilian Tayenthal e Valentin Stalf, fin da subito si è orientata al mobile bank per migliorare la qualità dei servizi bancari e per consentire ai clienti di gestire il patrimonio e le operazioni finanziarie comodamente da pc e dispositivi mobile.

Nel giro di pochi anni la banca è riuscita ad affermarsi non solo in Germania, ma anche in numerosi altri paesi europei e negli Stati Uniti. Attualmente N26 è attiva in 24 paesi nel mondo, ha assunto oltre 1.500 dipendenti e offre i suoi servizi a più di 8 milioni di clienti. La sua applicazione mobile ha ricevuto oltre 300.000 recensioni con voto cinque stelle.

Al momento della stesura di questa guida completa su N26 si segnala che non è possibile l’apertura di nuovi conti correnti da parte di clienti italiani per una decisione della Banca d’Italia. Invitiamo a leggere nella sezione dedicata per avere maggiori informazioni a riguardo.

Caratteristiche principali del conto N26

Conoscere le caratteristiche principali del conto N26 è utile per capire se questa soluzione può essere quella giusta per le esigenze personali.

Iban N26

Per quanto riguarda l’iban N26 inizialmente la banca proponeva ai suoi clienti dei conti con iban tedesco. Al fine di evitare limitazioni e di rendere più agevoli le operazioni per i clienti residenti in Italia, N26 ha deciso di fornire poi un iban italiano ai suoi clienti.

I primi clienti della banca continuano ad avere dunque un iban tedesco, mentre ai nuovi conti viene associato in automatico l’iban italiano.

Prelevare da conto N26

Prelevare dal conto N26 è molto semplice, basta utilizzare la carta collegata al conto. Il conto N26 Standard prevede un massimo di 3 prelievi in euro gratuiti al mese, dal quarto prelievo in poi viene applicata una commissione di due euro.

Scegliendo di sottoscrivere invece la versione N26 Smart, N26 You o N26 Metal sarà possibile usufruire di prelievi in euro gratis illimitati. Chi fa spesso uso del contante dovrebbe quindi valutare il costo complessivo dei prelievi con la versione Standard di N26, per capire se possa essere conveniente passare a una versione estesa del conto.

Per quanto concerne i prelievi in altre valute, questa funzione non è disponibile per i conti Standard e Smart. Sono garantiti prelievi gratis illimitati per le versioni N26 You e N26 Metal.

Ricaricare il conto N26

L’invio di nuovi fondi su questo conto bancario è reso semplice dalla disponibilità di diversi metodi che possono essere impiegati per ricaricare il conto corrente N26. Il conto può essere ricaricato innanzitutto accreditando lo stipendio, oppure attraverso un bonifico bancario (sia ordinario che istantaneo). Questi primi due metodi di ricarica sono gratuiti.

In alternativa è possibile ricaricare il saldo tramite carta di pagamento (prepagata, di debito o di credito). In questo caso viene applicata una commissione del 3%. Si segnala che non sono accettate le carte di credito American Express.

Attraverso la funzione MoneyBeam è possibile invece ricevere denaro da altri clienti N26. Le operazioni di trasferimento con questa opzione sono gratuite.

Tipi di conto N26

In questa sezione della nostra recensione completa proponiamo una tabella che mostra i tipi di conto N26 disponibili e le caratteristiche principali di ciascuno di essi. Parleremo più in dettaglio nelle prossime sezioni delle funzionalità di N26, indicando per ciascuna con quali conti correnti è accessibile.

La tabella seguente ha il solo scopo di consentire un confronto immediato delle soluzioni tra cui poter scegliere, conoscendo fin da subito anche i principali costi che dovranno essere eventualmente sostenuti.

	N26 Standard	N26 Smart	N26 You	N26 Metal
Canone mensile	Gratuito	€ 4,90	€ 9,90	€ 16,90
Carta	Solo virtuale	Virtuale e fisica	Virtuale e fisica	Virtuale e fisica
Prelievi gratis	3 al mese	Illimitati	Illimitati	Illimitati
Assicurazione viaggio	NO	NO	SI	SI
Offerte premium	NO	SI	SI	SI
Supporto clienti	Chatbot	Chatbot e supporto telefonico	Chatbot e supporto telefonico	Chatbot e supporto telefonico
Spaces	Non disponibili	10	10	10
Sicurezza	Tutela depositi, 3D secure e autenticazione a due fattori	Tutela depositi, 3D secure e autenticazione a due fattori	Tutela depositi, 3D secure e autenticazione a due fattori	Tutela depositi, 3D secure e autenticazione a due fattori

Scegliendo la versione Standard si avrà accesso a un conto gratuito con un buon numero di funzionalità e si avranno a disposizione tutti gli strumenti necessari per le normali operazioni economiche della vita quotidiana.

I pagamenti con il conto Standard possono essere eseguiti con la carta virtuale collegata al conto. A differenza delle altre tipologie di conti N26 non sarà possibile richiedere la carta fisica, né una carta aggiuntiva.

Chi desidera usufruire di servizi extra come l’assicurazione viaggi, le offerte premium, le esperienze esclusive e l’assistenza tramite chiamata dovrà scegliere una delle versioni a pagamento del conto corrente di N26.

N26 Business

La banca N26 ha pensato anche alle persone che sono alla ricerca di un conto corrente professionale. Si tratta di N26 Business, il prodotto bancario ideato in particolare per i freelance che ricercano un conto per ottimizzare la gestione del saldo e delle spese professionali.

Grazie alla carta di debito Mastercard Business i professionisti hanno la possibilità di effettuare acquisti online e nei negozi fisici. Con la carta Business si hanno pagamenti gratis in qualsiasi valuta ed è possibile effettuare prelievi gratuiti di contanti, sia in Italia che nei paesi esteri che utilizzano l’euro.

I clienti con conto Business ricevono inoltre un cashback dello 0,5% su tutti gli acquisti effettuati con la carta N26. La percentuale di cashback potrebbe apparire ridotta, ma alla fine dell’anno la somma totale recuperata può diventare significativa se si effettuano tante transazioni con la carta.

Con la versione Business del conto si possono ricevere bonifici istantanei, per vedere accreditato il denaro in tempo reale. Ciò facilita la circolazione del denaro e semplifica in generale la gestione dei pagamenti.

Costi e commissioni

Canone mensile	Carta di pagamento	Bonifici	Ricarica conto
Gratuito per conto Standard, a pagamento per conti premium (€ 4,90-16,90/mese)	Carta di debito fisica e virtuale gratuita per conti premium; carta di debito virtuale gratuita per conto Standard	Ordinari gratuiti, istantanei € 0,99	Gratuita con bonifico, commissione del 3% per la ricarica con carta (prima ricarica gratis)

Ciascun cliente prima di aprire un conto con N26 o con una qualsiasi delle altre banche attive in Italia dovrebbe informarsi sui costi da sostenere e sulle commissioni previste per alcune delle operazioni finanziarie.

La versione Standard del conto N26 è gratuita. Non è previsto alcun canone mensile e la maggior parte delle operazioni possono essere effettuate a costo zero. I clienti Standard hanno la carta virtuale gratis e possono godere di 3 prelievi gratuiti al mese. Sugli eventuali prelievi di contante successivi al terzo viene applicata una commissione di due euro per operazione.

Scegliendo invece la versione Smart, la versione You o la versione Metal si avrà un canone rispettivamente di € 4,90/mese, € 9,90/mese o € 16,90/mese. In tutte queste versioni si hanno prelievi gratuiti illimitati, oltre a delle funzionalità e dei servizi extra che variano a seconda della tipologia di conto scelta.

Come aprire un conto N26

Aprire un conto N26 è molto semplice, l’intera procedura si svolge online e sono sufficienti pochi minuti per portarla a termine. Per poter iniziare a utilizzare il conto senza limitazioni è necessaria la verifica dell’identità, che viene eseguita con il caricamento dei documenti. Ciò è richiesto dalla normativa antiriciclaggio, che impone alla piattaforma di avere informazioni verificate su tutti i suoi clienti.

L’apertura del conto può avvenire sia da sito web, sia attraverso l’app ufficiale. Il nostro consiglio è di iniziare a usare fin da subito l’applicazione, dal momento che questo conto è stato pensato per poter essere sfruttato in qualsiasi momento da smartphone e tablet.

Servizi N26

Carta Mastercard

Scegliendo di sottoscrivere uno dei conti premium (Smart, You, Metal) è possibile richiedere gratuitamente la carta di debito Mastercard collegata al conto. I titolari di un conto Standard possono sfruttare gratis solo la carta virtuale, oppure possono richiedere la carta di debito trasparente pagando le spese di spedizione di dieci euro.

I clienti Smart e You possono personalizzare la carta scegliendo il colore tra le tonalità disponibili: oceano, sabbia, acquamarina, rabarbaro e antracite. Ai clienti Metal viene offerta invece la carta in metallo, disponibile nelle tonalità rosa quarzo, grigio perla e nero carbone.

Molti clienti si chiedono se sia possibile richiedere una carta di credito. Al momento N26 non gestisce carte di credito, si limita a fornire ai suoi clienti delle carte di debito del circuito Mastercard.

Carta virtuale

I pagamenti online e nei negozi possono essere effettuati utilizzando la carta conto virtuale N26. Si tratta della versione virtuale della carta di debito Mastercard ed è disponibile a costo zero per tutti i clienti.

Bonifici Sepa

Per inviare denaro in modo semplice ed economico si possono utilizzare i bonifici sepa. N26 mette a disposizione sia i bonifici ordinari che i bonifici istantanei, la commissione applicata cambia a seconda della tipologia di invio.

I bonifici ordinari sono gratuiti per tutte le tipologie di conto. In genere il denaro viene accreditato sul conto del ricevente entro un giorno lavorativo e l’operazione risulta più veloce se l’invio avviene verso un altro conto N26.

Per il trasferimento immediato della somma si possono utilizzare i bonifici istantanei. Questa tipologia di bonifico è gratis per i clienti premium, mentre prevede una commissione di € 0,99 per operazione per i clienti con conto Standard. Questa é forse una delle piú grandi differenze con il conto BBVA, uno dei maggiori competitor del momento.

Moneybeam

L’invio di denaro tra clienti N26 è stato semplificato notevolmente con l’introduzione di Moneybeam. Il trasferimento è immediato e gratuito: è sufficiente selezionare il contatto tra quelli con conto N26, scegliere l’importo e confermare l’operazione.

Sono stati fissati due limiti per Moneybeam. Il primo riguarda l’importo massimo per singola transazione, che ammonta a € 1.000. Il secondo riguarda invece il limite massimo giornaliero, che ammonta a € 5.000.

Ricariche telefoniche

Con N26 è possibile effettuare in pochi minuti una ricarica telefonica direttamente dall’app. Basta accedere alla sezione Dal mio conto, fare tap su Altri pagamenti e poi su Ricarica telefonica. Sarà sufficiente a questo punto inserire il numero di telefono e l’importo desiderato per vedere il denaro caricato sul credito telefonico entro pochi minuti.

Gestione pagamenti PagoPA

PagoPA è il sistema di pagamento che si può utilizzare per versare tasse, utenze, quote associative, bolli (tra cui il bollo auto), tributi e rette. Con il proprio conto N26 si possono gestire i pagamenti PagoPA online, senza doversi recare fisicamente in banca, in ufficio postale o in un esercente abilitato.

Spaces

Spaces è la funzione esclusiva di N26 che aiuta a ottimizzare la gestione del denaro. Consente di fatto di creare degli spazi virtuali all’interno dei quali accantonare i soldi. Si possono creare Spaces dedicati alle vacanze, ai risparmi, alle spese da sostenere per le tasse e così via. I clienti con conto Standard possono creare fino a tre spazi virtuali, mentre per i clienti premium non è stato stabilito un numero massimo di spaces.

Funzionalità aggiuntive

Al fine di garantire ai clienti un’ottima esperienza di utilizzo, N26 ha introdotto anche delle funzionalità extra. Di seguito vediamo una breve descrizione delle funzionalità principali a cui ha accesso chi apre un conto con N26.

La carta Mastercard può essere utilizzata per effettuare pagamenti in valuta estera. Su queste transazioni viene applicato il tasso di cambio previsto dal circuito Mastercard (il tasso è variabile, dipende dalle condizioni di mercato). N26 non applica commissioni aggiuntive sul cambio di valuta.

N26 mette a disposizione tutti gli strumenti per l’home banking direttamente in app, consentendo ai clienti di gestire senza difficoltà i risparmi, le transazioni in entrata, quelle in uscita e le operazioni finanziarie della vita quotidiana.

Grazie alla tecnologia 3D Secure effettuare pagamenti online diventa ancora più sicuro. Questa funzione dà la possibilità di attivare la verifica in due passaggi, per evitare che possano essere effettuate delle transazioni non autorizzate.

N26 prevede inoltre la possibilità di ricevere notifiche push dopo ogni attività. I clienti possono decidere se mantenere attiva questa funzione o se disabilitare le notifiche. Avere le notifiche attive può essere utile per essere informati in tempo reale in caso di operazioni non autorizzate.

Pro e contro del conto N26

Sono diversi i punti di forza di N26 che meritano di essere citati in questa recensione completa. In primo luogo va sottolineato che la versione Standard proposta da questo istituto di credito è a canone zero. I clienti possono scegliere di sottoscrivere un conto premium, ma già con la versione Standard si ha a disposizione un ottimo conto corrente online.

I bonifici sepa ordinari gratuiti sono un altro elemento a favore di N26. I clienti premium possono godere anche dei bonifici istantanei gratis, mentre i clienti Standard hanno una commissione di € 0,99 a operazione (comunque inferiore rispetto a quella prevista da altri conti).

Tra i vantaggi per i clienti premium si ricorda l’assicurazione viaggio e la possibilità di richiedere anche l’assicurazione extra, che copre ad esempio danni allo smartphone. Sono previste inoltre delle offerte esclusive per tutti i clienti con conto a pagamento.

Tra gli aspetti negativi va segnalata l’assenza di strumenti per investire in Bitcoin e in altre criptovalute. Anche per quanto riguarda gli investimenti tradizionali N26 non risulta essere la scelta migliore. Il team sta comunque lavorando per ampliare le opportunità a disposizione dei clienti.

Problematica N26 lista d’attesa per apertura conto

Sebbene N26 sia un intermediario con licenza bancaria le viene comunque richiesto di rispettare la legislazione vigente riguardante le banche tradizionali. Dai normali controlli di routine eseguiti da Banca d’Italia e dagli enti di controllo è emersa una carenza in materia di antiriciclaggio.

Ciò ha portato alla decisione della Banca d’Italia di procedere a una sospensione dell’apertura di nuovi conti per i clienti italiani. N26 sta attualmente lavorando per risolvere il problema e per adeguarsi alla normativa vigente, con particolare attenzione alla normativa antiriciclaggio.

La sospensione riguarda esclusivamente l’apertura di nuovi conti da parte di clienti italiani. I nuovi clienti desiderosi di aprire un conto N26 possono mettersi in lista d’attesa. I conti già attivi continuano a funzionare come sempre, i fondi sono accessibili e le operazioni finanziarie possono essere effettuate senza alcuna limitazione da tutti gli utenti.

Assistenza clienti e supporto

L’assistenza clienti N26 è molto valida, sia per i clienti con conto Standard che per coloro che hanno scelto una delle versioni a pagamento.

Tutti i clienti possono mettersi in contatto con lo staff di N26 tramite chat. L’assistenza via chat può essere avviata direttamente dall’app N26, o in alternativa può essere richiesta tramite il sito web ufficiale. Alla chat i clienti riceveranno rapida risposta avviando la conversazione negli orari di attività del supporto. La chat è disponibile 7 giorni su 7 nella fascia oraria 7:00 – 23:00.

I clienti con versioni premium del conto possono sfruttare anche l’assistenza telefonica. Per ottenere il supporto telefonico è sufficiente effettuare una chiamata al numero +39 02 124 123 361.

Domande frequenti dei clienti

N26 è affidabile?

N26 è una banca affidabile, attiva in più di venti paesi e con oltre 8 milioni di clienti. Dalle recensioni online è emerso che si tratta di uno dei migliori prodotti bancari a livello europeo. Si sottolinea che i depositi sono protetti fino a € 100.000 per cliente dal fondo interbancario di tutela dei depositi.

Il conto N26 dispone di varie funzioni per la sicurezza, che sono state progettate per proteggere i fondi dei clienti e per rendere più sicure le operazioni finanziarie. A ciò si affianca l’assistenza clienti professionale e disponibile per risolvere qualsiasi problematica.

Quando è previsto il ritorno di N26 in Italia?

Non ci sono ancora informazioni sulla data per il possibile ritorno di N26 in Italia. Dal costante dialogo tra N26 e la Banca d’Italia sono evidenti i passi avanti fatti dalla succursale italiana per adeguarsi alla normativa.

Sarà necessario attendere il successivo controllo da parte degli enti regolatori per accertarsi che N26 sia in regola con la normativa antiriciclaggio e più in generale con la normativa che stabilisce come devono essere svolte le attività bancarie in Italia.